Банкротство — это признанный факт неспособности лица удовлетворять требования кредиторов или исполнять прочие обязательства по платежам. Процедура банкротства может считаться состоявшейся только после того, как судебная инстанция признает неплатежеспособность должника.

До недавнего времени эта процедура могла быть инициирована только для юридических лиц. С 2015 года эта ситуация изменилась, и при соблюдении определенных условий граждане наравне с организациями могут быть признаны банкротами. Рассмотрим, какие особенности существуют в вопросе банкротства, если должник – физическое лицо.

Предыстория появления и поправки

До принятия в 1992 году закона № 3929-1 «О несостоятельности предприятий», вопросы по банкротству в РФ не регулировались на государственном уровне. Данный закон определил:

• порядок признания лица банкротом;
• основания, по которым может инициироваться процедура банкротства;
• правила по ликвидации предприятий;
• очередность удовлетворения требований кредиторов;
• порядок организации конкурсного производства.

В 1998 году был принят 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и в отличие от предыдущего нормативного документа содержал более широкий список лиц, которые могут быть признаны банкротами. Кроме этого закон отражал информацию о рассмотрении подобных дел в суде.

127-ФЗ, о котором и идет речь в этой статье, был принят в 2002 году, и является третьим по счету. После принятия он был дополнен и изменен несколько десятков раз, подстраиваясь под действующую ситуацию в стране.

Высший Арбитражный Суд (ВАС) периодически публикует разъяснения по закону. Рассмотрим, на разъяснение какой информации были направлены постановления ВАС:

• банкротство кредитных организаций (информационное письмо от 15.08.2003);
• санкции за правонарушения в делах о банкротстве (постановление от 22.06.2006);
• порядок погашения расходов по делам о банкротстве (постановление от 06.06.2014);
• порядок уплаты процентов по требованиям кредиторов (постановление от 06.12.2013);
• прочие вопросы по применению тех или иных положений о банкротстве.

В соответствии с очередными изменениями к 127-ФЗ, с 01.10.2015 года процедуру банкротства стало возможно проводить и для физических лиц.

Новая глава X определила условия и основания, по которым гражданин может быть признан банкротом. Кроме этого в главе отражена информация о прочих тонкостях процедуры, начиная от того кто может инициировать банкротство, заканчивая тем что может грозить должнику.

Структура закона

Закон ФЗ-127 имеет в своем составе 11 глав, каждая из которых регулирует определенные вопросы банкротства. Помимо общих положений в законе фигурируют главы, уточняющие такие нюансы как:

• решение вопросов по предупреждению банкротства;
• тонкости разбирательств в арбитражном суде;
• оспаривание сделок должников;
• каким образом может быть реализовано финансовое оздоровление должника;
• тонкости ведения конкурсного производства;
• каким образом может быть достигнуто мировое соглашение;
• нюансы признания банкротом отдельных категорий юридических лиц (финансовых организаций, кредитных организаций, застройщиков и др.).

В нашем случае больший интерес представляет глава X посвященная банкротству граждан. Статьи главы отражают следующую информацию:

• особенности возбуждения производства по делу должника;
• нюансы подачи заявлений о банкротстве физических лиц (для должников, кредиторов и уполномоченных органов);
• вопросы реструктуризации долга (составление плана, одобрение кредиторами и его отмена);
• вопросы реализации имущества должника (список имущества и порядок его отчуждения);
• очередность удовлетворения требований кредиторов;
• последствия для должника;
• нюансы прекращения производства по делу;
• особенности рассмотрения дела в случае смерти должника (условия и порядок признания банкротства);
• особенности банкротства индивидуальных предпринимателей;
• вопросы банкротства крестьянских хозяйств.

Скачать полный текст действующей редакции 2019

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

ФЗ-127 определяет, что для признания физического лица банкротом должно выполняться несколько условий:

• долг гражданина не менее полумиллиона рублей;
• срок невыполнения обязательств превышает три месяца.

При таких обстоятельствах, для того чтобы не быть привлеченным к административной ответственности должник может инициировать процедуру банкротства. Рассмотрим, каким образом проводится процедура банкротства граждан, и выявим определенную последовательность действий.

Для начала необходимо отметить, кто может инициировать процедуру банкротства физического лица. Итак, согласно статье 213.3 127-ФЗ производство по делу о банкротстве гражданина может быть инициировано:

• им самим;
• кредитором;
• уполномоченным органом.

Перейдем непосредственно к самой инструкции:

 1. В первую очередь в арбитражный суд по месту проживания должника подается исковое заявление с соответствующими требованиями.

Скачать бланк искового заявления о признании физлица банкротом.

 2. После того как судья рассмотрит все материалы дела он будет определять возможность признания лица банкротом. Решение по итогу рассмотрения дела может быть:

• отрицательным, и вместо процедуры банкротства гражданину будет предложена реструктуризация его долга;
• положительным, и лицо будет признано банкротом.

 3. Если суд решит реструктуризировать долг и составит график выплат, должник будет обязан постепенно гасить его. Плюсом такого варианта развития событий является:

• заморозка начисления штрафов и процентов;
• приостановление работы с должником коллекторов.

 4. Если лицо будет признано банкротом, начинается процесс реализации его имущества и прочих активов. Существуют категории имущества, которые не могут быть реализованы:

• единственное жилье;
• имущество, которое является инструментом заработка;
• личные вещи и вещи домашнего обихода;
• награды, призы и пр.

Другими словами, реализация имущества производится в разумных пределах, и должник может претендовать даже на денежные средства в размере прожиточного минимума.

В отличие от процедуры признания банкротом физического лица юридическое лицо должно иметь долг в 300 тысяч рублей. Кроме этого закон требует реабилитировать граждан, а в случае банкротства организаций в приоритете оказываются интересы кредиторов.

Заявление и документы

Для запуска процесса банкротства физического лица необходимо составление соответствующего заявления. К заявлению в обязательном порядке должны быть приложены следующие документы:

1. Документы, свидетельствующие о задолженности. Это могут быть справки из банков о наличии задолженности, кредитные договора, расписки в получении денежных средств и пр.
2. Для того чтобы завить о невозможности погашения долга необходимо приложить справки из банков об отсутствии денежных средств на счетах гражданина.
3. Для того чтобы обозначить имущество, которое может быть реализовано в пользу погашения долга следует приложить соответствующие свидетельства о собственности. Если за последние три года были совершены крупные сделки с имуществом, необходимо предоставить эту информацию.
4. Документы, содержащие информацию о кредиторах.

К оформлению самого заявления не предъявляется особых требований. Главное указать в нем самое важное – требование о признании гражданина банкротом.

Последствия для должника

Естественно, что банкротство граждан не проходит для них бесследно. В действующем законодательстве закреплены такие последствия для физических лиц:

1. В течение пяти лет банкрот обязан объявлять о своем статусе во всех организациях, в том числе кредитных.
2. В течение трех лет гражданин не может занимать руководящие должности.
3. Как уже упоминалось, имущество должника может быть реализовано в счет погашения долга, однако существуют некоторые ограничения.
4. В некоторых случаях должник лишается права покидать территорию страны.

Несмотря на вышеуказанные последствия, для граждан статус банкрота в большинстве случаев более выгоден, чем статус должника, ведь при невозможности удовлетворять требования кредиторов ситуация с каждым днем усугубляется все больше.

Видео: Разъяснения юриста по последним изменениям