Оценка квартиры является обязательным этапом в процедуре оформления кредита под залог имущества, являющегося жильём заемщика. Это требование установлено Федеральным законом «Об оценочной деятельности» от 29 июля 1998г (ст. 8, № 135-ФЗ).

Зачем нужна

Перед выдачей ссуды банку потребуется обезопасить себя на случай невозврата задолженности. Поскольку в качестве обеспечения выступает квартира, нужно выяснить, соответствует ли стоимость недвижимости размеру кредита.

Существует два основных повода для проведения оценки жилья:

1. Получение кредита.
2. Покупка жилья в ипотеку.

Отчёт оценщика содержит сведения о рыночной стоимости жилья. При необходимости продажа квартиры будет осуществляться именно по этой цене. Опираясь на указанную сумму, банк принимает решение о размере предоставляемых в заём средств (обычно это не более 80% от установленной цены залога).

Сколько стоит оценка жилья для ипотеки и банка в Москве

Процедура оценки оплачивается потенциальным заемщиком. В Москве средняя стоимость услуги колеблется в диапазоне 2 – 3,5 тысяч рублей. Срочность заказа добавляет 20-30% от изначального ценника. Экспертный анализ сложных и нестандартных объектов стоит от 5 тысяч рублей и более.

Кто делает, и как проходит процедура

Во избежание возможных противоречий, оценкой недвижимости должна заниматься компания, прошедшая соответствующую аккредитацию. Это гарантирует, что результаты экспертизы будут точными и верными.

Процедура оценки осуществляется в несколько шагов:

1. Выбор оценочной компании. Закон не запрещает заемщику самостоятельно решать, услугами какой фирмы воспользоваться. Но зачастую сама банковская организация уже взаимодействует с одним-двумя партнёрами-оценщиками, которым доверяет и которых рекомендует своему клиенту.
2. Согласование стоимости и сроков, отведённых на подготовку отчёта.
3. Выезд специалиста «на место». Оценщик делает отметки об основных характеристиках недвижимости, удостоверяется в том, что в квартире нет незаконных перепланировок, делает снимки помещения (позднее они будут приложены к отчёту).
4. Анализ рынка и определение стоимости объекта. С учётом актуальных данных и индивидуальных особенностей квартиры (внешнего вида, месторасположения, присутствия поблизости автостоянки, либо транспортных путей и т.д.) выводится её рыночная стоимость.
5. Предоставление отчёта заказчику с последующей передачей бумаги в банк. Документ содержит всю использованную оценщиком информацию. Кроме того существует пакет приложений, в который включены фотографии, рабочие и не упомянутые в основных разделах отчёта бумаги.

Срок проведения

В среднем на составление отчёта по стандартному заказу может уходить до пяти дней, а по срочному – до трёх дней. Однако зачастую бумагу можно получить уже спустя сутки-двое, независимо от срочности.

Какие документы необходимы

Чтобы оценщик мог выполнить свою задачу, потребуется предоставить ему следующую документацию:

1. Если жильё первичное:
   • техпаспорт;
   • кадастровый паспорт (желательно);
   • договор долевого участи (иногда может быть заменён соглашением о переуступке прав требования);
   • акт приёмки-передачи квартиры;
   • паспорт клиента (необходима информация с первой страницы и данные о прописке).
2. Если жильё вторичное:
   • техпаспорт;
   • кадастровый паспорт (желательно);
   • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права;
   • бумага, послужившая основанием для осуществления госрегистрации права;
   • паспорт заказчика.

Важно! Когда речь идёт об ипотеке, то вполне вероятно что жилище ещё не находится в собственности у клиента, а только планируется к приобретению. В этом случае потребуется при помощи продавцов недвижимости подготовить техническую и правоустанавливающую документацию на объект.

Как заказать независимую оценку квартиры

Наиболее удобный способ подобрать эксперта по оценке московской квартиры для ипотеки – воспользоваться интернет-сервисом OcenkaShop.ru.

Несомненным плюсом ресурса является возможность ознакомления с условиями и расценками нужных фирм без звонков и посещения бесчисленного числа различных сайтов.

Платить за пользование самим сервисом не нужно, а чтобы заказать услугу оценки (которая уже, конечно, будет платной), необходимо выполнить следующие действия:

1. Открыть сайт OcenkaShop.ru.
2. Кликнуть по вкладке «Оценка квартиры для ипотеки».
3. Внести в соответствующие графы все необходимые сведения:
   • указать адрес залогового жилья (регион, город, улица, номер дома и квартиры);
   • вписать наименование банка;
   • выбрать срочность выполнения работы (не забывая, что быстрое предоставление отчёта обойдётся дороже, чем обычное);
   • внести контактную информацию (ФИО, телефонный номер, адрес электронной почты).
4. Кликнуть по кнопке «Подать заявку».
5. Активировать личный кабинет (для этого нужно воспользоваться поступившим на электронную почту письмом, содержащим активационную ссылку, а также логин и пароль).
6. В личном кабинете ознакомиться с откликами по заявке, открыв вкладку «Текущая заявка» (отклика по «срочным» заявкам следует ждать 20 минут, а по обычным – 1 час).
7. Из всех полученных предложений выбрать одно, кликнув по расположенной напротив него кнопки «Выбрать» и произвести подтверждение выбора (по окончании отведённого на отклики времени все кандидаты будут представлены в одной таблице с указанием расценок, сроков и адреса получения бумаги):
   • заполнить форму оплаты заявки (подойдёт карта любой банковской организации);
   • проставить галочку в соответствующем поле;
   • кликнуть «Оплатить».
8. В новом окне ввести одноразовый проверочный код, который поступит на номер прикреплённого к карте мобильного телефона (после этого заявка поступает в работу оценщику).
9. Дождаться пока сотрудник компании свяжется с Вами, чтобы условиться о месте и времени встречи, а также для уточнения некоторых деталей работы.
10. Получить отчёт (после передачи документа в личном кабинете появится пометка «Отчёт сдан»).

Нужно учитывать, что время отклика может быть дольше часа, если заявка была оставлена в нерабочее время (то есть с 19:00 до 9:00 по МСК по будням, либо в любое время суток в выходные). В этом случае оценщики смогут ознакомиться с ней, только когда начнётся следующий рабочий день.

Стоит отметить: при совершении оплаты не следует беспокоиться о сохранности средств. Оценщик не получит деньги, пока не выполнит работу.

Сколько действует

Приведённая в отчёте стоимость недвижимости остаётся актуальной на протяжении ближайших 6 месяцев. Если документ потребуется позже, чем через полгода, то придётся проводить экспертизу повторно.

Скачать пример готового отчета об оценке рыночной стоимости квартиры.

Что нужно знать об оценке для банка

Оценка квартиры для ипотеки и банка в Москве может осуществляться в соответствии с различными требованиями в зависимости от того, в какую организацию обратился заёмщик.

Сбербанка

Необходимо чтобы в отчёте были отражены все произведённые расчёты (в том числе промежуточные). Кроме того, приводится вся информация, которая может оказать существенное влияние на определение рыночной стоимости объекта. К ней прилагается грамотный и тщательный анализ текущей рыночной ситуации.

Чтобы рассчитать стоимость жилья применяется сравнительный, либо затратный подход:

• В качестве материала для анализа рассматривают ситуацию не менее чем с 4-мя аналогичными квартирами в городах с численностью населения более 0,5 миллиона.
• Для меньших по размеру населённых пунктов достаточно 2-х подобных объектов.

Россельхоз

Чтобы получить кредит в этом банке, следует получить отчёт от оценщика, аккредитованного самим Россельхозбанком. В этом случае документ будет соответствовать всем установленным стандартам РСХБ.

Райффайзен

В этой австрийской организации опыт и репутация оценочной компании исследуются очень придирчиво:

• Клиент может сам выбрать исполнителя, но после потребует произвести согласование техзадания на оценку с работником банка.
• Также оговаривается календарный план работ.
• Предъявляются строгие требования к анализу рынка.

Видео: Консультация специалиста