О понятии банкротства, объяснение, что такое банкротство физического лица — плюсы и минусы, позволяющие определиться, выгоден ли этот процесс или, наоборот, нежелателен.

Что такое банкротство гражданина

Часто употребляемое выражение «банкротство фирмы», «банкротство предприятия» для многих более – менее понятно. А что такое банкротство физического лица плюсы и минусы? По сути все то же самое — признание лица несостоятельным, неплатежеспособным. Отличия между физлицом и юрлицом наблюдаются преимущественно в основных процедурах.

До недавних пор в РФ существовала только практика банкротства лиц юридических. Но с конца октября 2015 года процедура признания несостоятельности стала применяться и к физлицам. 127-ФЗ предусматривает признание физлица банкротом при наличии определенных условий: 

• лицо, обратившееся с заявлением должно быть именно физлицом;
• сумма общей задолженности по различным обязательствам должна превышать пятьсот тысяч рублей;
• либо, сумма долга менее пятиста тысяч, но присутствует реальная ситуация невозможности текущих (и в ближайшем обозримом будущем) платежей;
• наличие просрочки более трех месяцев;
• в случае если долговые обременения (на сумму пятьсот и выше тысяч рублей) достались вместе с правом вступления в наследство.

Нужно отметить, что это событие для россиян стало значимым. В результате череды «кризисных» лет многие жители страны лишились работы, столкнулись с сокращением величины зарплаты, «порадовались» повышениям тарифов ЖКХ и прочим не менее «счастливым» событиям.

В результате чего большинство добросовестных граждан попали, в буквальном смысле, в долговую яму, не имея малейшей возможности из нее выбраться из-за растущих пений, процентов и прочих «прелестей» от кредиторов.

Банкротство физлиц в РФ можно назвать реабилитационной мерой. Здесь нужно отдельно отметить, что речь идет о добросовестных гражданах. Если судом будет установлено, что заявление о признании себя несостоятельным будет фиктивным, связанным с преднамеренными действиями, направленными на какие-то корыстные цели, то в отношении такого заявителя может быть начато уголовное преследование в соответствии с ФЗ РФ.

Плюсы несостоятельности

Достоинства процедуры банкротства для заемщика:

• приостанавливается начисление штрафов, пений и прочих малоприятных дополнительных обременений (с момента признания неплатежеспособности);
• при реструктуризации (равно как при имущественной реализации) также остановится действие всех процессов исполнительного характера (за исключением уплаты алиментов и некоторых компенсаций за причинение ущерба здоровью, жизни другому лицу/ лицам);
• график платежей (при возможности дальнейших выплат) будет составлен в соответствии с реальными возможностями, а не навязан кредитором (более того, как правило, от некоторой части обязательств физлицо будет освобождено вовсе);
• необходимое имущество (перечень непродаваемого имущества указан в ФЗ) и часть денежных средств будут оставлены заемщику;
• при погашении долга в указанный срок (до 3-х лет), ограничения, предусмотренные ст. 213, не затронут;
• произойдет избавление от имеющихся долгов законным способом.

Минусы процедуры для физического лица

Недостатки также имеют место (ст. 213 127-ФЗ):

1. При заключении любой сделки (больше 50 тыс.) требуется обязательная постановка в известность финуправляющего, который вправе сделать запрет на это. В его праве оспорить и любую другую сделку, совершенную за предыдущие три года;
2. При совершении крупных покупках, продаже имущества и прочих ценностей, также требуется согласие финуправляющего;
3. Будет ограничение или запрет на выезд за пределы государства (при особом ходатайстве, с указанием веских оснований, такой запрет временно может быть снят);
4. Затраты на саму процедуру – госпошлина (300р.), за работу финуправляющего (25 тыс.);
5. В случае если сумма долга превысила 500 тыс., а заявление не подавалось длительное время, суд может назначить штраф, плюс к этому, кредиторы могут самостоятельно подать иск, что приведет к ситуации внезапности, неожиданности, не позволит тщательно подготовиться к процессу;
6. Решение суда может затянуться до 2-х (а в некоторых случаях и более) месяцев.

Существуют нюансы, опять же все зависит от индивидуального подхода к каждому конкретному делу. Малоприятные ограничения на этом не заканчиваются:

• в течение трех лет физлицу запрещается быть руководителем предприятий (юрлица);
• на протяжении пяти лет будет «сопровождать» обязательство заявлять о своем банкротстве при попытке вновь взять кредит (в ряде других случаев) – максимальный шанс на неудачу;
• в течение пяти лет возможности вновь «обанкротиться» не будет;
• возможен неприятный сюрприз для родственников, супруги (а) в случае если дело коснется долевого имущества с ними (выделенная доля может быть изъята – будь то недвижимость или транспорт, не важно).

Банкротиться или нет: как принять решение

Процесс серьезный, принятие решения банкротиться или нет – ответственный выбор. Все зависит от множества факторов. Обобщающе это можно назвать так: есть что терять или терять нечего:

1. Все зависит от того, какая чаша весов перевесит. Требуется определиться, чего ожидать в большей степени от такой процедуры – выгод или дополнительных сложностей. Недостатков банкротства множество, невозможность платить по своим долгам потребуется доказывать и не стоит думать, что доказать это будет просто.
2. В случае признания банкротства и решения о распродаже имущества не придется рассчитывать на то, что данное имущество будет реализовано по реальной рыночной стоимости, с учетом личных интересов должника. Быть может целесообразнее самостоятельно и заблаговременно продать то или иное имущество с целью погашения задолженности?
3. Вполне возможно и такое развитие событий – имущество распродается по «бросовым» ценам, вырученной суммы оказывается недостаточно для полного погашения долга, фактически долг остается. Конечно, будут облегчены условия, пересмотрены сроки, даже проценты по кредитному договору и т.д., но обязательства могут быть оставлены. Что в этом случае выигрывает должник?
   Более благоприятным условием может стать чистая реструктуризация долга. Возможно, это для кого-то станет идеальным выходом.
4. Для лиц, не имеющих имущества, банкротство – хороший выход. Но здесь возникнет тонкая грань. Не исключено, что дело арбитражного производства породит дело уголовное, если у суда возникнут сомнения в добросовестности должника.
5. Для юрлиц банкротство (в большинстве случаев) – процедура выгодная. Если после продажи имущества предприятия долг все равно остается, то он списывается (решением суда).

Самый дельный совет – обратиться к опытным, проверенным специалистам, заслуживающим доверия, имеющим отличную репутацию и соответствующую практику. Но все же, следует много раз подумать, слишком уж неоднозначны последствия банкротства. Они способны как облегчить жизнь, так и многократно усложнить ее.

Видео: Консультация специалиста