Сложность процедуры признания неплатежеспособности гражданина во многом зависит от наличия сбережений или ценного имущества у лица, заинтересованного в банкротстве. Рассмотрим банкротство физ. лиц, его порядок и последствия в случае, если имущества нет.

Многие граждане РФ, вынужденные выполнять непосильные для них долговые обязательства, задумываются о возможности признания банкротства. Закон «О несостоятельности», принятый еще в 2002 году, набирает популярность и с учетом всех поправок дает возможность освободиться от долгов.

Условия и прохождение процедуры

Банкротство – процесс, в результате которого физическое лицо признается полностью неплатежеспособным по имеющимся финансовым обременениям.

Для банкротства гражданин должен:

1. Иметь долги от полумиллиона или сумма которых превышает стоимость имущества физического лица.
2. Иметь просрочку платежей от трех месяцев.
3. Подать документы, подтверждающие неспособность далее платить по долгам.

Оценив все за и против и понимая, что в результате банкротства можно остаться без жил. площади, имущества и сбережений, следует собрать необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о вступлении в брак и документы о рождении детей;
• правоустанавливающие бумаги на недвижимость или иное имущество;
• информация о доходах за три года, предшествующие году подачи заявления;
• бумаги, которые подтверждают причину прекращения способности по оплате долгов (заключение врачей, сокращение штата на месте работы и др.);
• выкладки из банков с полной информацией обо всех долгах, просрочках и датах;
• квитанция по оплате госпошлины в размере шести тысяч рублей;
• оплата услуг финансового управляющего;
• исковое заявление.

Признать человека банкротом могут по инициативе:

• самого должника;
• налоговой службы;
• кредитных организаций.

Суд рассматривает заявление и проверяет все факты от 15 дней до 3 месяцев.

Прекратить производство по признанию банкротства возможно если:

1. Окажется, что за последние 3 года должник продавал имущество членам своей семьи по заниженным ценам. При обнаружении такого факта сделки по купле-продаже признают недействительными, и имущество возвращается на баланс должника.
2. Если кредиторы или иные заинтересованные стороны смогут доказать наличие скрытых доходов у заемщика.
3. Если стороны в ходе заседания суда пришли к мировому соглашению.

Реализация имущества

Стадия реализации имущества проходит после создания плана о реструктуризации долга. Реализации не подлежат:

• предметы ведения быта;
• бытовые приборы, если их стоимость не превышает 30 тыс. рублей;
• имущество, выданное на работе для исполнения обязанностей;
• единственное жилище;
• земельный надел, который занят жилищем заявителя;
• награды (кубки, ордена, медали);
• домашние питомцы (даже при условии их дороговизны на зоорынке).

Если у лица, задолжавшего огромные деньги, нет ни заработка, ни имущества, то суд рассматривает дело по упрощенной схеме и признает лицо банкротом, списав все имеющиеся задолженности.

Последствия для физ. лица

Минусами после признания банкротом могут быть:

1. Плохая кредитная история из-за имеющихся ранее просрочек платежа.
2. Необходимость в оповещение кредитных организаций о статусе банкрота на протяжении пяти лет.
3. Запрет на ведение индивидуального бизнеса в течение пяти лет.
4. Нельзя занимать руководящую должность на протяжении трех лет со дня признания банкротства.

Помимо основных последствий можно навлечь на себя более строгие санкции со стороны закона, если суд докажет так называемую фиктивную неплатежеспособность.

Если процесс фиктивный 

Лицо, которое подает заявление о признании его несостоятельным не имеет право:

1. Скрывать доходы. Доходы в ходе суда учитываются как официальные, так и дополнительные.
2. Продавать имущество родственникам или знакомым лицам по заниженной стоимости в целях избавления от него по документам.
3. Заниматься подделкой документов, которые могут свидетельствовать о прекращении способности к оплате взносов по кредитам.

Если суд докажет один из факторов фиктивности, физическое лицо будет наказано в зависимости от степени нарушения. Наказание за попытку обмана в суде может быть от трех тысяч рублей до шести лет лишения свободы. В любом случае вне зависимости по какому пункту лицо пыталось ввести суд в заблуждение, процесс признания банкротства закрывается без удовлетворения.

Порядок банкротства, если нет имущества

При подаче заявления самим должником о признании его банкротом кредиторы начнут оспаривать данное действие. Организациям невыгодно чтобы лицо, не имеющее никакой собственности, стало банкротом, т.к. в таком случае долги просто снимаются с должника без отработок и схем рефинансирования.

Порядок признания банкротом человека без имущества:

1. Собрать пакет документов.
2. Обратиться в суд.
3. В ходе судебного заседания ходатайствовать о переходе сразу к реализации имущества, пропуская стадию реструктуризации.
4. При согласии суда на переход к более упрощенной системе признания суд, убедившись в отсутствии собственности у гражданского лица, признает его банкротом, списывая все долги.

Пропуск стадии реструктуризации

Законодательная база РФ предусматривает три причины для возможности пропустить пункт распределения долгов:

1. Физическое лицо уже подвергалось процессу по распределению задолженностей в течение последних восьми лет.
2. Отсутствует всяческий доход.
3. Будущий банкрот в прошлом был судим за умышленное экономическое преступление.

Из практики судебных заседаний понятно, что пропуск реструктуризации иногда удовлетворяют и без соответствия перечисленным условиям.

Нужно ли платить 

Процедура признания банкротом предусматривает определенные расходы за реализацию процесса. Человеку, у которого нет ни дохода, ни имущества все же придется заплатить следующие суммы (вносятся единожды):

• 10 тысяч рублей — за услуги финансового управляющего;
• 15 тысяч — за деятельность юриста, помогающего в процессе;
• 6 тысяч – госпошлина;
• 400 рублей за внесение данных о признании банкротом в общероссийский реестр.

Какие долговые обязательства должнику не спишутся

Долги по займам, кредитам, ипотеке могут списать в результате банкротства. Следующие же виды долгов отменить суд не может ни при каких условиях:

1. Алиментные обязательства.
2. Компенсация за причиненный вред здоровью другому лицу и выплаты за моральный ущерб.
3. Штрафы за правонарушения.

Спорные вопросы судебной практики

Нередко в ходе судебного разбирательства кредиторы, которые стремятся прекратить процесс банкротства своего должника без удовлетворения, предоставляют суду данные о доходах и имуществе, которые могут стать основой для погашения долгов.

Должник должен знать перед судом:

1. Неофициальный доход учитывается судом.
2. Нажитое имущество в течение брака (имущество супругов) является собственностью должника, даже если оно оформлено на супруга (супругу).
3. Если единственное жилье приобретено в ипотеку, то банк, выдавший кредит на жилье, может изъять недвижимость за долги.
4. Недвижимость, в наследование которой физическое лицо еще не вступило, не является собственностью должника.

Не знание данных нюансов может привести к тому, что суд признает процесс банкротства фиктивным и помимо основных долгов на плечи должника ляжет обязанность по оплате штрафов.

Видео: Консультация юриста